作者
猫妹
来源
大猫好规划
有个朋友升级了，他当爸爸那喜悦，隔着屏幕都感受得到。
这小棉袄的魔力，啧啧啧，猫妹这种住男生宿舍的，酸了。
他跑来问猫妹，不用想，一定是问给孩子买啥保险。
要说这男人，当年他媳妇儿要买保险，他信誓旦旦的，买什么保险啊，我就是你的保险。
有了小棉袄，态度立马度的大转变。
这是很多人的真实写照。
孩子，真的是很多人的软肋。
这种感受，大概有了孩子的都能体会。
孩子每天吃多少奶、睡几小时的觉、穿多少衣服、拉没拉粑粑……都能成为全家的头等大事，甚至唇枪舌战一番。更不用提，孩子要是病了，家里的光景，那简直是天都要塌了一样。
所以，猫妹虽然老是劝大家省钱，不用给孩子在保险上投入“重金”，但是对一类保险，还是没有招架之力，那就是带特需部（国际部）责任的百万医疗险。
老猫友都知道，猫妹给自家娃的百万医疗险就是从普通版的产品换成了可以在特需部用的产品。
住过院，受过煎熬，才知道，特需病房，真香。
这次要给大家介绍的产品，叫铁甲小保2号，人保健康出品，产品可以说是可咸可甜，丰俭由人。
老规矩，先上图。
先说下重点。
铁甲小保2号，是一款专为孩子设计的百万医疗险。
0-17岁儿童可投保，最高保证续保年龄为17周岁。
它有两个计划可以选择，计划一和计划二的主要区别在于，计划二除了能医院普通部就诊，医院特需部、国际部、VIP部住院的费用。
保障内容方面，它和普通的百万医疗险一样，能覆盖社保内、外的住院医疗费用、特殊门诊医疗费用、门诊手术医疗费用、住院前后门急诊医疗费用（前30天后30天，含住/出院当天）。
一般医疗年保额万，危重疾病医疗费用保险金万，还可以覆医院的费用，另外，还有86种肿瘤院外特药%报销。
质子重离子治疗，是放疗的尖端技术，打击精准，损伤小，对部分癌症，比如鼻咽癌，效果特别好。
而特药清单的覆盖面也很广，很多没有纳入医保的特药，它也可以保。
像猫妹之前投保的那款复星超越保，是不覆盖质子重离子治疗和特药保障部分的。
除此之外，铁甲小保2号还有15种少儿特疾直接给付1万元的保障，预防接种住院津贴保障。
如果想做到住院0免赔，也可以叠加小额住院医疗险，做到不管大病小病住院，都能获赔。
整体来说，这款产品在保障功能上，可以说是可以跻身一线百万医疗险产品之列的。
猫妹最推荐的铁甲小保2号的投保方式是这样的：
不管孩子有没有社保，都以无社保身份，投保计划二，同时，不要勾选住院医疗保险。
为什么这么选计划二？
首先，孩子住院，对环境的需求，比大人高很多。
住院的条件尽量要好一些。
一方面孩子少遭罪，另一方面焦头烂额的大人，也能在巨大的心理压力之下，获得多一点的安慰，休息的更好一些。
因为有些时候大人自己能忍的，放到孩子身上，你就忍不了。
猫妹带孩子住过院，亲身感受过窘迫与无奈。
越是“厉害”的医院，人越多。
全国的疑难杂症医院。
医院已经竭尽全力去满足大家的住院需求，但是副作用就是狭小的病房里摆满了床铺。
陪床的，只能晚上在过道放个折叠椅，想休息好，怎么可能。你的孩子不哭，同屋的孩子不哭，走廊里也会时不时传来哭声。
能让大人陪，就已经要谢天谢地，因为有些科室根本不让陪床。
小宝宝进去哭闹？
没关系，护工有办法，捆绑束缚。
基本上孩子捆了几天，就不哭不闹了，让干啥都乖乖服从。
只不过回家后会不让关灯，夜里突然醒来大哭不止。
就问做父母的会不会心疼？
孩子大点儿住院，不让陪，大人也依然放心不下。
大多数小朋友都没有独立生活的能力与经验，表达、沟通能力也欠缺。
尤其是有些孩子术后需要精心护理，什么时候润润嘴，什么时候排气，什么时候给投喂点。交给护工？依然放心不下啊。医院，她在家急的满嘴的水泡。
而特需部、国际部，收费高昂，医院基本上是普通部3倍的价格，还不能用社保，但换来的是安静独立宽敞的病房，清洁的洗手间，陪护人有沙发床，孩子想休息随时都可以……
猫妹的一个朋友孩子肺炎，第一次住的普通病房，孩子被捆在病房里，她跟老公拿个马扎蹲坐在病区电梯口，竖起耳朵听着，就为了孩子被护工带出去做检查时能跟着抱孩子一会儿。结果孩子出院没几天又复发了，她二话不说，直接住进特需。
多花钱，也认。
就为了怀里的小人儿多一点安全感，少受点罪。
猫妹身边不少朋友，都或多或少后悔，住普通病房。或者第一回选了普通病房，第二回能选特需去特需。
所以，像猫妹，看到能去特需部住院用的百万医疗险，就马上转投过去。
几趟游乐场、买个玩具、去郊区玩一趟，保费的差价就出来了。
但换来的，是无助时的一份大人孩子的舒适和顺畅。
为什么孩子要以无社保身份投保？
孩子以有社保身份投保，保费确实能便宜一丢丢。
但是等到住进特需部、国际部，你的社保一点用处都起不到。
如果是以有社保身份投保但是结算不使用社保，那么保险公司的报销比例会从%降到60%。
得不偿失。
保费上省的，根本敌不过少报销40%的威力。
别忘了，特需部，全自费，很费钱。
为什么不勾选住院医疗保险？
这份住院医疗险其实就是一份小额住院险，没有免赔额，报销比例%，保额恰好等于百万医疗险的免赔额。
虽然加上它，这款保险的体验、获得感会非常好。
让你不管住院花了多少钱，都能获得报销。
但是它的保费，其实挺高的，而且这款附加险并不支持保障续保，续保需保险公司审核，停售后不可续保，跟主险的续保模式是完全不同的。
附加险，算是很多产品“藏利润”的点。
所以猫妹更建议大家把钱花在“最优性价比”上。
如果大家还是希望小额住院费用也能获得一些赔偿，那么可以考虑再买一份“小医仙2号”，这款产品除了有意外保障，也能覆盖到住院医疗费用。
关键是两个产品搭配的价格，比直接勾选附加险，要低不少。
再重申一句，我们之所以买百万医疗险，并不是为了几千块钱，而是担心大额灾难医疗支出。
最后，再说说孩子的百万医疗险，到底怎么选。
猫妹觉得让大人孩子最舒服的投保方法，是按照上面说的，投保铁甲小保2号。
但是这么一来，花销确实比较大。
而且很多地区，医疗条件所限，并没有特需部、国际部。
所以高性价比的买法，医院普通部使用，那么可以选医享无忧（20年期）。
医享无忧（20年期）老少咸宜，保障内容没啥大bug，该有的保障一应俱全，而且家庭成员一起买，还有家庭折扣。
对一些大孩子来说，其实也可以直接选医享无忧（20年期），因为孩子年龄越接近17周岁，能享受到的铁甲小保2号的保证续保“福利”就越短，毕竟是只能续保到17周岁的产品。
这里还要说一句，如果是有些健康方面的小问题，孩子之前不能买百万医疗险的，也可以试试铁甲小保2号。
这款产品的健告、核保宽松一点，像早产、癫痫、新生儿黄疸、大叶性肺炎、急性支气管炎等，都可以试试。
上面的表格里猫妹还列了复星联合的乐健一生。
复星联合，之前推出了一款名为超越保的产品，是最早打出特需牌的，产品升级后，从1年期，还变成保证续保6年。
但是很遗憾，这款产品的“持久性”并不好。
随着互联网新规，超越保进行了收缩，只能线下投保且只限很少的城市投保。
网销渠道，复星联合下架超越保，投放乐健一生，虽然看起来都可以覆盖特需部，但乐健一生的产品形态变得复杂，各种套餐，让人看得眼花缭乱，虽然保费要便宜，但是这款产品不能保证续保，让人心里没底。毕竟百万医疗险，从只保1年，到现在最高保证续保20年，才是众望所归，逆势而动，是什么道理呢？
另外，乐健一生也没有院外靶向药和质子重离子保障。
所以，综上所述，虽然保费的差距不小，但猫妹目前个人还是比较倾向买人保健康的铁甲小保2号。
当然，如果大家觉得续保条件无所谓，也还是可以考虑乐健一生的。
